Súhrn znenia zákona o odklade splátok pre občanov

15. apríla 2020 by

Ondrej Ligač in Financie, Hypotéky

Vzhľadom k tomu, že dňa 9.4.2020 vstúpil do účinnosti špeciálny zákon o odklade splátok v súvislosti so šírením choroby COVID-19, uverejňujeme súhrn informácií k tejto oblasti.

Odkladom splátok v zmysle tohto zákona sa rozumie odklad splátok istiny úveru a úrokov z úveru zo spotrebiteľskej zmluvy resp. zmluvy o úvere na bývanie.
Banka povolí na základe žiadosti dlžníka odklad splátok bankových úverov na obdobie max. 9 mesiacov odo dňa splatnosti najbližšej neuhradenej splátky úveru, ktorej splatnosť nastala po dni podania žiadosti o odklad splátok. Dobu odkladu si určuje dlžník v žiadosti o odklad.

Dlžník môže požiadať o odklad splátok toho istého úveru počas obdobia pandémie najviac jedenkrát a to počas obdobia pandémie. Žiadosť o odklad splátok možno podať osobne alebo elektronicky. Žiadosť o odklad splátok môže podať ktorýkoľvek z dlžníkov.

Ak nie je uhradená splátka úveru, ktorej splatnosť nastala nie viac ako 30 dní pred dňom podania žiadosti o odklad splátok, odkladá sa aj splatnosť tejto splátky úveru a obdobie odkladu splátok začína plynúť dňom splatnosti tejto splátky úveru.

Banka nie je povinná povoliť odklad splátok, ak

je dlžník v omeškaní so splátkou úveru, pri ktorom žiada odklad splátok, dlhšie ako 30 dní pred podaním žiadosti o odklad splátok,
bol dlžník k 29. februáru 2020 v omeškaní so splátkou úveru dlhšie ako 30 dní aspoň vo výške 100 eur pri inom úvere poskytnutom tým istým veriteľom,
bol dlžník ku dňu podania žiadosti o odklad splátok v stave zlyhania (napr. exekúcie, osobný bankrot, opakované delikvencie)
žiadosť o odklad splátok nie je riadne vyplnená alebo žiadosť o odklad splátok neobsahuje náležitosti podľa vzoru, ktorý je uvedený v prílohe

Banka je povinná do 30 dní odo dňa podania žiadosti o odklad splátok informovať dlžníka o posúdení žiadosti o odklad splátok, najmä o tom, či odklad splátok povolila alebo nie (s uvedením dôvodu), príp. aby klient odstránil prípadné nedostatky v žiadosti.

Povolenie odkladu splátok sa považuje za zmenu zmluvy bez potreby uzatvoriť dodatok k nej. Povolením odkladu splátok nenastávajú v rozsahu odloženého plnenia účinky omeškania dlžníka. Súhlas osôb poskytujúcich zabezpečenie úveru (záložcov) so zmenou spotrebiteľskej zmluvy sa v súvislosti s odkladom splátok nevyžaduje.

Odklad splátok nemá vplyv na príznak zlyhania a nezhoršuje kreditnú kvalitu dlžníka.

Povolený odklad splátok nesmie dlžníkovi brániť v možnosti úver alebo jeho časť začať splácať alebo predčasne splatiť aj počas obdobia odkladu splátok. Dlžník, ktorý podal žiadosť o odklad splátok, oznámi banke svoj záujem začať splácať úver alebo jeho časť, čím sa ukončí odklad splátok.

Informačné povinnosti veriteľa
Ak sa spolu so splátkou úveru uhrádza aj platba za poistenie uzatvorené v súvislosti so zmluvou (napr. poistenie úveru, nehnuteľnosti alebo domácnosti) a jeho platenie je povinné aj počas odkladu splátok, banka informuje dlžníka aj o spôsobe a výške tejto platby.

Banka je povinná najneskôr v lehote do dvoch mesiacov od povolenia odkladu splátok informovať dlžníka o dôsledkoch odkladu splátok, a to najmä o

povinnosti zaplatiť úrok za obdobie odkladu splátok a o jeho výške,
postupe, ktorý sa uplatní po skončení odkladu splátok, a o tom, že vyzve klienta na pokračovanie v splácaní úveru s informáciami, ako pokračovať v splácaní úveru s uvedením výšky splátky úveru a dátumu poslednej splátky úveru,
možnosti začať splácať úver aj počas obdobia odkladu splátok a podmienkach takéhoto splácania,
ďalších skutočnostiach týkajúcich sa odkladu splátok, ktoré majú vplyv na celkové náklady spojené s úverom.

Banka je povinná na svojom webovom sídle a vo svojich prevádzkových priestoroch zverejniť

informáciu o možnosti odkladu splátok, podmienkach a dôsledkoch odkladu splátok,
vzor žiadosti o odklad splátok
odporúčanie podať žiadosť o odklad splátok prostredníctvom prostriedku diaľkovej komunikácie.

Banka v súvislosti s odkladom splátok a s tým súvisiacou zmenou zmluvy nesmie vyžadovať dodatočné zabezpečenie úveru, účtovať žiadne poplatky za odklad splátok ani podmieniť odklad splátok ďalšími podmienkami.

Účinky odkladu splátok na údaje v elektronickom registri údajov o spotrebiteľských úveroch

Splátka úveru odložená podľa tohto zákona sa na účely elektronického registra údajov o spotrebiteľských úveroch nepovažuje za omeškanú.

Vyplácanie štátnych príspevkov pri odklade splátok
Ak bol dlžníkovi v súvislosti so spotrebiteľskou zmluvou poskytnutý štátny príspevok, štátny príspevok pre mladých alebo štátny príspevok pre mladomanželov, nárok na jeho vyplácanie nezaniká z dôvodu odkladu splátok a lehota na jeho poskytovanie sa predlžuje o obdobie odkladu splátok. Tento nárok nezaniká ani vtedy, ak sa dlžník dostal do omeškania so splátkou úveru po 29. februári 2020 a bol mu povolený odklad splátok podľa tohto zákona.

Spoločné ustanovenia k odkladu splátok

Z dôvodu odkladu splátok nemožno navýšiť celkovú výšku úveru.
Banka nesmie žiadať zaplatenie celého úveru počas odkladu splátok, tým nie sú dotknuté ustanovenia spotrebiteľskej zmluvy, ktoré nesúvisia s odkladom splátok.
Nezaplatené úroky za obdobie odkladu splátok banka rozvrhne do zvyšných splátok úveru splatných po uplynutí odkladu splátok, ak sa s dlžníkom nedohodne inak.
Odklad splátok pri úvere na bývanie nemá vplyv na predĺženie lehoty splatnosti tohto úveru (nesmie sa predĺžiť lehota splatnosti za max. hranicu podľa zákona o úveroch na bývanie)

Doba odkladu pre iné ako bankou poskytnuté úvery

Ostatné spoločnosti, ktoré poskytujú úvery, pôžičky a leasingy (nebankové a leasingové spoločnosti) povolia na základe žiadosti dlžníka odklad splátok na obdobie uvedené v žiadosti o odklad splátok, ktoré nie je dlhšie ako tri mesiace odo dňa splatnosti najbližšej neuhradenej splátky úveru, ktorej splatnosť nastala po dni podania žiadosti o odklad splátok. Nebankové a leasingové spoločnosti povolia odklad splátok najviac na ďalšie tri mesiace, ak dlžník oznámi spoločnosti svoj záujem o ďalší odklad splátok najneskôr pred uplynutím pôvodného obdobia odkladu splátok.

Ďalšie zaujímavé informácie, otázky ako aj príklady prepočtu úrokov pri odklade splátok nájdete na webe Národnej banky Slovenska:
https://www.nbs.sk/sk/ofs/zivotne-situacie/vase-financie-a-covid-19/odklad-splatok

Detailné informácie o tom, ako postupovať pri odklade splátok nájdete na webe každej banky:

ČSOB
Žiadosť o odklad splátok
Žiadosť o predčasné ukončenie odkladu
https://www.csob.sk/koronavirus